“最近的理财产品简直卖疯了。”中信银行吴江支行理财部总经理蔡蔚鸿昨天一见到记者就这样说。最近一段时间，尽管股市依然低迷，但银行理财产品由于创新了投资方向，对投资领域进行了全面配置，因此取得良好收益的可能性大幅增加，导致很多理财产品一推出就成了性急的投资者的抢手货。

　　全面配置取代单纯打新股

　　曾经一度热门的打新股理财产品仿佛还在人们的眼前，然而，仅仅过了半年多，各家银行发售的理财产品就忽然流行起了全面配置产品。风格自然还是以稳健偏保守为主。

　　蔡蔚鸿介绍说，中信理财产品可以说是涵盖了所有可以投资的门类，这样可以有效降低投资风险，但是收益率只能是略高于银行同期定期存款利率。以中信目前正在发售的全面配置计划0808期为例，期限为1年（可提前终止），产品投资方向为新股、可转债申购、优质信贷资产、债券、货币资产工具等。如果该产品在1年之内的任何时候达到15%的收益率，则提前终止。该产品虽并未承诺具体收益率是多少，但由于其投资领域风险相对较低，因此，收益率高于银行同期定期存款利率也是板上钉钉的事情。

　　据了解，今年以来，股市持续走熊，银行适时推出了大批量的理财产品，正好满足了投资者日益高涨的投资理财意愿，同时，宏观面的紧缩性调控，尤其是对于银行信贷的严加控制，使得银行传统业务受到了很大的限制，因此银行方面也有了多方面开拓业务的强烈需求，而银行业内的竞争日趋激烈也使得各大银行都在理财产品这一新兴市场中大规模扩张，以期达到跑马圈地的效果。如不少银行年前推出的打新股理财产品，客户平时把钱放在自己账户上自由进出，等到发行新股时再将这些客户的资金集合起来申购，在提高客户资金使用效率的同时，也将这部分客户的存款牢牢地吸引在本行的存款余额中。

　　进取型产品更受青睐

　　在投资市场，高风险历来伴随着高收益。因此，风险等级系数较高的产品也吸引了一些年轻客户的眼球。近期推出的银行理财产品中，非保本类理财产品越来越多，显示出在前期投资市场累计的风险集中释放后，理财产品开始向更为积极的投资方式上转变。

　　以中信理财之资产配置计划3号为例，该产品投资期限为730天，募集资金的90%投资于稳健配置类资产，包括信贷资产投资、证券市场首发新股、增发新股、首发可转债的一级市场投资、债券等，只有10%的资金投资于积极配置类资产，包括证券投资基金、沪深300指数成分股、可转债投资等。虽然产品说明书表示该产品有较高风险，但多重的投资领域充分保障了收益率的稳定。因此，不少投资者将闲钱购买了此类理财产品，期待能有较高的收益。

　　保本固定收益产品比定期存款划算

　　对于投资者而言，如果在一段时间内对资金没有特别用途的话，不妨将其中一部分投资于保本固定收益型产品而不是简单的去银行定存。当然，此类产品投资者往往不能提前终止，因此流动性稍差。但由于期限往往不是很长，因此一般也不会出现很大的问题。 

　　一般来说，目前，保本收益型人民币银行理财产品以中短期产品为主，期限一般在数天至半年之间。其中半年期左右的产品年化收益率一般在5%左右，对于闲置资金的短期投资颇有吸引力。

　　此外，外汇理财产品中也有不少固定收益型产品，币种以美元、欧元、澳元及港币。就期限而言，外汇理财产品从3个月到1年不等，收益率大致随着时间的长短和币种的不同而不同。