本报讯  上期，农行吴江支行个人业务部AFP金融理财师沈自强为大家介绍了信用卡的来历和信用卡组织。本期，沈自强将为大家介绍一下信用卡与个人信用体系有何联系。

　　不少人一直以来可能会有一个疑问：自己办理的信用卡里明明没有存钱，可是银行还能让办卡者花钱。在银行办信用卡是不是风险很大？银行又是怎么样控制风险的呢？沈自强解释说，以农行为例，该行的金穗贷记卡是一张国际标准的信用卡，申请时只需提供申请人的相关资料及证明文件，无需任何担保人或保证金，办卡人最高的透支额可以达到5万元。当然，农行对信用卡发卡有比较严格的风险控制体系，如果申请人的收入额、稳定性和个人信用情况等各方面符合条件才会决定是否发卡及透支额度的大小。

　　那么，银行是如何来了解个人的信用情况的呢？信用记录又有什么作用呢？沈自强说，生活中为什么每人的信用卡透支额度不一样呢？就是因为你在银行没有信用记录，而别人却有良好的信用记录。一个人没有向银行借过钱，银行就无法建立个人信用档案，也就无法从这个人过往的借贷交易行为中判断这个人是否守信。信用记录良好的人银行认为他赖账的可能性小，所以可以放心地多贷给他一点款，贷款利率可以低一点。这就是说没有信用记录的人会付出更高的代价。

　　沈自强介绍说，2006年1月16日，中国人民银行宣布个人征信系统实现全国联网。这意味着只要在银行办理过金融业务的公民都将有自己的信用记录。如果你今后向银行贷款或办理信用卡时，银行会先查一下你的信用报告。如果你的信用很好，则有可能得到银行在贷款利率上的优惠，信用卡也会得到比较高的授信额度。

　　那么，我们该怎样成为一个在银行有良好信用记录的人呢？沈自强说，我们要认真对待每一次还款和水电费、话费支付，一定不要拖欠。另外，还没有办理过银行贷款或信用卡的人最好赶快去办理一张信用卡。现在办信用卡的条件比较宽松，办卡基本上没什么问题。当你办理了信用卡后，一旦刷卡透支，也就意味着向银行借钱、和银行建立了信贷关系，如果你每次准时还款，就会在信用记录上产生一次良好的还款记录。当你需要向银行贷款时，良好的信用记录会让你顺利地按最优惠的利率从银行借到钱。（晓雨）